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买房贷款年限怎么选?这些你都了解吗?

时间:2019-03-30 00:35

来源:未知作者:admin点击:

  面对一套多则成千上百万,少则几十万的住房来说,一次性还清房贷还是少数,因此,按揭贷款就成为人们主要的选择。在进行按揭贷款上,年限的选择显得尤为重要,通常选择多少年的贷款比较好呢?

  不少人买房是为了结婚,但买房后还要面临结婚生子购车等一系列支出,这对于一对年轻夫妻甚至两个家庭来说都是不小的支出,而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力,也可以让夫妻二人松口气。

  举个例子,如果同样贷款200万,贷款20年,等额本息每月要还近1.31万元,而贷款30年的线万元,这样每月就可以多出近0.25万元的结余用于生活支出。

  不过,还需要注意一点,月供不要超过月收入的50%,可以的线%以内,否则将降低生活质量。

  既然贷款年限越长,月供越少,那为何不多贷一点,买一个大点的房子呢?要知道,你贷款200万,年限为20年,月供是13088元,而贷款300万,年限为30年,月供也就是15921.8元,两者仅相差2833.8元,但总额相差100万。

  总价相差100万元的房子,不管是在户型、地段、面积、配套,还是位置方面,两者的差距都很大。

  “我从来没觉得贷款年限是一个值得考虑的问题,因为我的朋友们贷款年限都是20年、30年,而且大家都倾向于选择长的期限,所以贷款时我也要求30年,仅此而已。后来开始还款后,发现每月还款额3000仅占家庭月收入的25%,但现在我们也没能力一次性提前结束还款,只能暂时进行理财,可惜目前市面上理财的利率也并不高,这么算下来房贷确实要多支出一些利息了。”受访者胡女士如是说。

  “针对贷款年限的选择问题,记者采访了几家银行的信贷业务负责人,针对当下多类置业人群给出了合理建议。

  一、工资实力一般的工薪族,适合较长年限的贷款。一般来说,工薪族置业者特别是年轻的置业者,在刚刚购房的阶段,同时会面临婚嫁、生育等多个方面开销,对于一对年轻夫妻、甚至两个家庭来说都是不小的支出,而尽可能长的贷款年限可以减轻每月的还款压力,让生活中的年轻人可以松口气。如果同样贷款200万,贷款20年,等额本息每月要还近1.31万元,而贷款30年的线万元,这样每月就可以多出2000多元的差额可以补贴生活支出,不过贷款总利息也会出现一定的上涨。

  二、计划提前还款的工薪层,也更适合较长年限贷款,一般选择30年。置业者往往存在一个误区,就是如果有提前还款计划,则要选择总利息最短的贷款年限。“这个方式的建议其实并不适合所有置业者,其中倘若工薪阶层有提前还款计划,则更适合选择较长年限的贷款,例如分别选择贷款年限20年和30年,贷款五年后就要提前还清,即便是贷款300万,五年间利息差也仅在3万元左右,但每月还款压力却差距较大,能直接影响到生活质量,倘若贷款额度更低,则产生的利息差更小。”同理,较长年限贷款也适合换房族,几年时间内或较短时间可以卖掉旧房子提前还款新房。考虑较长年限的贷款,提高贷款时段内的生活质量,减少还贷压力。

  三、固定收入较高的改善族,适合20年以内的贷款年限甚至仅贷10年。那么所有人都适合最长年限贷款吗?答案是否定的。例如部分固定月收入较高的改善族,且没有提前还款计划,在这样的情况下建议选择贷款年限在20年以内,从而在不影响生活质量的情况下,减少总利息的开销。另外,二套房置业者也适合选择较短年限的贷款,因为可以利用首套房租偿还一部分月供压力,但因为月租收入是每月、半年或者一年到账一次的,因此不适合提前还款,反而比较适合较短年限的贷款,从而实现利息支出的最小化。

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